Upadłość konsumencka a restrukturyzacja firmy – dwa oblicza walki z zadłużeniem

Współczesna gospodarka, dynamiczne zmiany rynkowe i nieprzewidywalność wydarzeń, takich jak kryzysy ekonomiczne czy pandemia, sprawiają, że zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorcy coraz częściej muszą mierzyć się z problemem nadmiernego zadłużenia. W polskim systemie prawnym funkcjonują dwa odrębne mechanizmy pozwalające na rozwiązanie problemów finansowych: upadłość konsumencka oraz restrukturyzacja firmy. Choć oba te pojęcia dotyczą sytuacji kryzysowych i mają na celu oddłużenie, ich istota, przebieg oraz skutki są diametralnie różne.

Upadłość konsumencka to rozwiązanie skierowane wyłącznie do osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Jej głównym celem jest całkowite oddłużenie konsumenta, który stał się niewypłacalny nie z własnej winy, czyli nie na skutek umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa. Procedura ta została wprowadzona do polskiego prawa w 2009 roku, a kolejne nowelizacje, w tym ta z 2020 roku, znacząco ją uprościły i uczyniły bardziej dostępną. W praktyce upadłość konsumencka polega na sądowym postępowaniu, w którym majątek dłużnika podlega likwidacji, a uzyskane środki przeznaczane są na spłatę wierzycieli. Jeśli majątek nie wystarcza na pokrycie wszystkich zobowiązań, sąd może ustalić plan spłaty na kilka lat, po czym pozostałe długi zostają umorzone. Kluczowym skutkiem upadłości konsumenckiej jest więc możliwość rozpoczęcia nowego życia bez długów, choć okupione jest to często utratą majątku i koniecznością podporządkowania się rygorom postępowania sądowego.

Doradca upadłościowy https://lewandowskikancelaria.pl/upadlosci/

Restrukturyzacja firmy natomiast to narzędzie dedykowane przedsiębiorcom, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, ale wciąż mają potencjał do dalszego funkcjonowania na rynku. Jest to kompleksowy proces przekształcania struktury organizacyjnej, operacyjnej lub finansowej przedsiębiorstwa, mający na celu poprawę efektywności działania, zwiększenie rentowności oraz dostosowanie firmy do zmieniających się warunków rynkowych. W polskim prawie restrukturyzacja została uregulowana ustawą z 2015 roku i obejmuje cztery tryby postępowania: postępowanie o zatwierdzenie układu, przyspieszone postępowanie układowe, postępowanie układowe oraz postępowanie sanacyjne. Każdy z tych trybów różni się stopniem ingerencji sądu, zakresem ochrony przed egzekucją oraz możliwościami zawarcia układu z wierzycielami. Najważniejsze jest jednak to, że restrukturyzacja pozwala przedsiębiorcy zachować kontrolę nad majątkiem i kontynuować działalność, a celem jest uniknięcie upadłości poprzez osiągnięcie porozumienia z wierzycielami i wypracowanie realnego planu spłaty zadłużenia.

Porównując oba rozwiązania, widać wyraźnie, że upadłość konsumencka i restrukturyzacja firmy różnią się zarówno zakresem podmiotowym, jak i skutkami. Upadłość konsumencka jest zarezerwowana dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej, choć od 2020 roku mogą z niej skorzystać także byli przedsiębiorcy, którzy zamknęli działalność i spełniają określone warunki. Restrukturyzacja natomiast dotyczy wyłącznie przedsiębiorców i ma na celu ratowanie firmy przed likwidacją. W przypadku upadłości konsumenckiej dłużnik traci prawo do zarządzania swoim majątkiem, który przechodzi pod nadzór syndyka, a po zakończeniu postępowania – traci również możliwość prowadzenia działalności gospodarczej przez określony czas. W restrukturyzacji natomiast przedsiębiorca zachowuje kontrolę nad firmą, a cały proces jest mniej sformalizowany i daje większe szanse na zachowanie miejsc pracy oraz kontynuację działalności gospodarczej.

Warto również podkreślić, że restrukturyzacja jest rozwiązaniem preferowanym w sytuacji, gdy firma ma jeszcze realne szanse na poprawę swojej kondycji finansowej. Pozwala ona na czasowe zawieszenie egzekucji komorniczych, renegocjację warunków spłaty zadłużenia oraz wypracowanie kompromisu z wierzycielami. Dzięki temu przedsiębiorca zyskuje czas na wdrożenie działań naprawczych, restrukturyzację kosztów czy zmianę modelu biznesowego. Upadłość konsumencka natomiast jest ostatecznością, gdy nie ma już możliwości spłaty zobowiązań ani perspektyw na poprawę sytuacji finansowej. W jej wyniku dłużnik może stracić cały majątek, ale zyskuje szansę na nowy start bez długów, co dla wielu osób jest jedyną drogą wyjścia ze spirali zadłużenia.

Doradca restrukturyzacyjny https://lewandowskikancelaria.pl/restrukturyzacje-i-prepack/

Oba mechanizmy – upadłość konsumencka i restrukturyzacja firmy – mają swoje wady i zalety. Upadłość konsumencka, choć daje ulgę i stabilizację finansową, wiąże się z utratą majątku i ograniczeniami w zakresie prowadzenia działalności gospodarczej w przyszłości. Restrukturyzacja wymaga natomiast dużego zaangażowania i współpracy z wierzycielami, a jej powodzenie zależy od realności przyjętego planu naprawczego oraz determinacji przedsiębiorcy w dążeniu do poprawy sytuacji firmy.

Podsumowując, wybór pomiędzy upadłością konsumencką a restrukturyzacją firmy zależy od statusu dłużnika, skali problemów finansowych oraz perspektyw na przyszłość. Upadłość konsumencka to rozwiązanie dla osób fizycznych, które nie widzą już szans na spłatę długów, natomiast restrukturyzacja jest szansą dla przedsiębiorców na uratowanie firmy i uniknięcie jej likwidacji. W obu przypadkach kluczowe jest szybkie podjęcie decyzji i skorzystanie z pomocy profesjonalistów, którzy pomogą wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie i przeprowadzą przez skomplikowane procedury prawne.

Kancelaria prawa restrukturyzacyjnego i upadłościowego https://lewandowskikancelaria.pl/